Ирина Семенова: “Преимущество банка “Возрождение” – мы работаем в истинном партнерстве с нашими клиентами”

Об этом приходится задумываться всем розничным компаниям. И чем больше оборот компании, чем она активнее развивается, тем более актуальными становятся эти вопроcы. О том, что могут предложить современные российские банки розничным сетям, о том, как удобнее управлять финансами разветвленной компании, рассказала Ирина Семенова, начальник управления корпоративного бизнеса банка “Возрождение”.

 

– Как Вы оцениваете текущее развитие розничной отрасли, развитие российских сетей?

– Развитие организованной розницы идет быстрыми и активными темпами. Это связано и с ростом покупательского спроса, и с повышением потребительской культуры. Нам, как кредитному учреждению, безусловно, интересно работать с розничными сетями по всей линейке банковских продуктов. 

В чем преимущества банка “Возрождение”? Одно из серьезных наших преимуществ – это разветвленная филиальная сеть. На данный момент мы присутствуем в 20 регионах России. Банк очень хорошо представлен в Московской области, где в каждом районе мы имеем свои подразделения и на равных конкурируем со “Сбербанком”. Кроме того, банк активно развивается на юге России: в Ставрополе, Новороссийске, Краснодаре, Ростове-на-Дону, Волгограде, Волгодонске, также представлен в Северо-Западном регионе страны. Наличие широкой филиальной структуры обуславливает очевидный интерес к нам со стороны предприятий, имеющих территориально-распределенную сеть, в числе прочих подобных структур – розничные сети. 

Такого рода клиентам банк предоставляет удобный, качественный и оперативный сервис, работая с ними по принципу “одного окна”. Мы закрепляем единого менеджера в Центре, который отвечает за полное комплексное обслуживание филиальной структуры клиента в системе “Возрождение”, обеспечивает оперативность и единообразие сервиса в каждой точке, где у компании находятся подразделения. Это удобно и для нас, и для клиента: нет необходимости заключать десятки договоров с каждым филиалом сети, мы работаем в рамках одного договора, предполагающего единые тарифы и единого менеджера. 

Список клиентов банка “Возрождение”, имеющих разветвленную сеть подразделений, внушителен. Сегодня в него входят, в том числе, Управление федеральной почтовой связи МО – филиал ФГУП “Почта России”, генеральный пассажирский перевозчик Московской области – ГУП МО “Мострансавто”, ООО “Росгосстрах – Столица”, розничные сети, “Тандер”, “Самохвал”, “Евросеть”, сеть автозаправок “Сибнефть”, сеть аптек “36 и 6” и др. 

– Какие услуги наиболее востребованы розничными сетями, и что вы можете предложить? 

– Одна из наиболее востребованных услуг – инкассация. На сегодняшний день эта услуга нашего банка пользуется заслуженным спросом со стороны клиентов, в частности, розничных сетей. Сети растут очень динамично, поэтому найти партнера по инкассации, который мог бы охватить все “города и веси”, становится все сложнее. У банка “Возрождение” одна из самых крупных собственных инкассаторских служб, особенно, в Московской области. Разветвленная и скоординированная служба инкассации банка дает нам возможность оперативно реагировать и решать возможные транспортные проблемы, подключая централизованную инкассаторскую службу или соседний филиал. В инкассации очень важна быстрота, четкость, своевременность и безопасность. Ну и соотношение цена–качество. Мы считаем, что у нас оно оптимальное. 

Услугами инкассации банка могут пользоваться не только наши клиенты, но и клиенты других банков. Часто бывает, что у розничной компании уже имеется обслуживающий ее банк с наработанными связями и отношениями.

Банк не всегда может “угнаться” за темпами развития сети, обеспечить ее качественным инкассаторским сервисом, однако клиент часто не хочет менять финансового партнера. В таком случае, мы, не претендуя на комплексное обслуживание клиента, готовы взять на себя только инкассацию и через транзитные счета перечислять денежные средства в обслуживающий банк. При этом проинкассированные суммы поступают в обслуживающий банк не позднее следующего рабочего дня. 

Один из удобных и высокотехнологичных продуктов нашего банка – современная система удаленного управления счетами – “Расчетный центр корпораций”. Система предполагает создание автоматического централизованного казначейства, управляющего платежами всех территориальных подразделений компании-клиента банка. “Расчетный центр корпораций” позволяет контролировать все финансовые потоки из единого центра в “голове”, видеть их в режиме он-лайн, централизованно следить за исполнением бюджета компании, причем, в разрезе статей бюджетной классификации. Если превышен лимит, запланированный финансовым руководством в рамках конкретной статьи, то система отвергает такой платеж. В банке накоплен солидный опыт успешной реализации программного комплекса “Расчетного центра корпораций” в казначействах крупных территориально-распределенных структур. 

Еще один широко востребованный продукт – это зарплатный проект, который представляет собой выплату заработной платы сотрудникам той или иной компании на пластиковые карточки банка “Возрождение”. При реализации зарплатного проекта банк существенно упрощает работу бухгалтерской службы компании, позволяет оптимизировать ее временной и кадровый ресурс. Причем специально для многофилиальных структур и сетевых компаний, где начисление зачастую происходит из единой бухгалтерии в центре, в банке реализована так называемая централизованная версия зарплатного проекта. В рамках этой версии клиент перечисляет зарплату в банк на единый счет. В течение трех часов мы разбиваем ее на все наши филиалы в соответствии с полученной электронной ведомостью. После этого все сотрудники компании могут снимать эту зарплату в ближайших банкоматах или расплачиваться с помощью платежных карт в торговой сети. Головной офис клиента может находиться в Москве, но сотрудники в Мурманске уже через три часа после перечисления денег смогут получить зарплату. Это очень удобный продукт, который оптимален для структур, имеющих централизованную бухгалтерию и множество филиалов в стране. 

– Занимаетесь ли вы кредитованием розничных сетей? 

– Мы предоставляем сетям разнообразные кредитные продукты. Если это долгосрочное кредитование, в качестве залога предпочтительней недвижимость. Мы работаем с рядом сетей, которые поступательно развиваются, и получают кредиты для дальнейшего роста, закладывая уже действующие объекты. Другой случай, когда розничная компания развивается на арендованных площадях, тогда ей не нужны долгосрочные деньги. Достаточно получить кредит на “оборотку”, в обеспечение которого, как правило, закладывается оборудование. 

Также возможны варианты и комбинированного залога – недвижимости, оборудования, товара в обороте. В каждом конкретном случае мы определяем индивидуальное соотношение залогов. Во внимание принимается несколько факторов, в том числе, опыт компании на рынке и ее финансовое положение. 

– Если компания только начала свое развитие, оборот недостаточен, предложить в залог нечего, а финансовые средства нужны, что в таком случае делать?

– Это характерный случай для малого и среднего бизнеса. Надо отметить, что банк “Возрождение” позиционируется как банк среднего и малого клиента. По данным агентства “РБК” мы выдали свыше 49 млрд руб. предприятиям малого и среднего бизнеса за первое полугодие 2007 г., заняв третье место по кредитованию малого и среднего бизнеса в стране. В ближайших планах нашего банка – сотрудничество с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы при Правительстве Москвы. Предполагается, что если у компании существует проблема недостаточности обеспечения, она сможет воспользоваться поручительством, которое дает этот Фонд, и которое будет обеспечивать до 50% кредитного риска.

– Работаете ли вы по факторингу, что можете предложить российским компаниям по этому направлению? 

– Мы тесно работаем с клиентами, которые поставляют продукцию розничным сетям по факторинговым операциям. Наше главное преимущество в этом сегменте рынка – большое количество клиентов перерабатывающей и пищевой промышленности. Именно в этих сегментах экономики этот продукт наиболее востребован и здесь мы чувствуем себя уверенно.

Кроме того, мы выходим на новых клиентов через розничные сети. С рядом розничных компаний у нас есть уже договоры, когда они направляют в наш банк своих поставщиков, которым не очень нравится предлагаемый сетями срок рассрочки платежа. Рассрочка платежа увеличивает потребность в оборотных средствах у производителя, залогов часто не хватает, поэтому факторинг – это инструмент, который позволяет принимать условия игры, диктуемые розничными сетями.

Многие сети поняли, что для них это хорошая возможность воздействовать на своих поставщиков. Условия сотрудничества поставщиков с сетями имеют тенденцию к ужесточению, сроки рассрочек удлиняются, поэтому факторинг – хорошая возможность “подсластить пилюлю”. Нам же интересно помогать поставщикам с помощью этого инструмента.

– Сейчас все более востребованы различные формы безналичного расчета, поддерживаете ли вы их?

– Мы стояли у истоков “пластикового” бизнеса в России и накопили огромный опыт. Банк предоставляет все виды банковских карт международных платежных систем Visa и Mastercard. В прошлом году мы эмитировали миллионную карту, причем каждая из них реально “работает”. Мы не просто выпускаем карты, но и формируем инфраструктуру для их использования. Что касается розницы, здесь мы устанавливаем POS-терминалы, обеспечивающие оплату товаров по платежным картам. Это высокотехнологичная услуга, которую банк обеспечивает благодаря собственным информационным ресурсам, в частности, собственному процессинговому центру, качеству каналов связи. На сегодняшний день мы поддерживаем более 1,8 тыс. POS-терминалов.

– Насколько отличаются условия кредитования в российских банках и зарубежных? 

– Безусловно, цена кредитования на российском рынке дороже. Это обусловлено объективными факторами, в частности, стоимостью привлекаемых финансовых ресурсов, которая в России объективно выше. Однако разрыв между ставками привлечения в России и за рубежом сокращается. Если еще несколько лет назад разница была кратной, сейчас мы потихоньку этот разрыв сокращаем.

Мы очень активно работаем с иностранными банками по международному финансированию и предлагаем нашим клиентам иностранные ресурсы, привлекаемые под лимиты, открытые на банк “Возрождение”. Это очень удобно компаниям, которые работают с зарубежными партнерами. Если наш клиент собирается покупать оборудование, товары, услуги за рубежом, он может использовать возможность привлечения относительно дешевых кредитных ресурсов иностранных банков при участии банка “Возрождение” на срок до 5 лет.

Беседу вел Андрей Чаркасов