31 октября 2019, 07:10
Совокупная долговая нагрузка на население (отношение выплат по долгам к располагаемым доходам) на 1 октября составила 10,6%, пишут «Ведомости». Об этом сообщила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова на конференции «Кредитование-2020. Вызовы и новые возможности» Это самый высокий показатель как минимум с июля 2012 г., (более ранних данных в ней нет).
Кредиты есть больше чем у половины занятого населения России (54%, 39,5 млн человек). Нагрузка по ипотечным кредитам – они есть у 10% работающих – осталась на уровне 1,7%, тогда как по прочим выросла до 8,9% с 8,7% на 1 июля. К тому же состав заемщиков постоянно обновляется. Из тех, кто имеет кредит наличными – на 1 сентября их было 26,5 млн человек, – 54% не имели кредитов в начале 2015 г., 45% – в начале 2017 г. У большинства заемщиков лишь один кредит наличными либо ипотека, однако число тех, кто использует сразу несколько видов кредитов, растет.
Регулятор видит и другие «тревожные тенденции» – растет доля кредитов людям с высокой долговой нагрузкой. Больше становится плохих долгов, платеж по которым просрочен более чем на месяц: за год их доля выросла с 1,5 до 1,8% (на февраль 2019 г.), следует из данных ЦБ. Риски закредитованности граждан могут увеличиться, так как реальные доходы населения не растут, отметила Данилова.
На фоне этого Росстат сообщает, что реальные располагаемые доходы населения (за вычетом обязательных платежей) за январь – сентябрь выросли всего на 0,2% к тому же периоду прошлого года, В I и II кварталах они снижались. За девять месяцев сбережения населения составили 666,8 млрд руб. – на 10,9% меньше, чем в январе – сентябре 2018 г.
Долговая нагрузка растет у всех заемщиков, но особенно у самых бедных, отмечает Национальное бюро кредитных историй. У людей с доходами до 20 000 руб. она составила 28,8% (рост на 1,8 п. п.), у граждан со средними доходами (до 40 000 руб.) – 24,6% (+1,7). Ненамного легче тем, чьи доходы выше: они тратят на обслуживание долгов 20,6% доходов.
По словам экспертов, реальные доходы и потребление россиян после синхронного падения на 10% в 2015–2016 гг. пошли разными путями: доходы не растут, а потребление восстанавливается на 2–3% в год, и основной источник этого – потребительские кредиты. Если рост доходов населения не ускорится, долговая нагрузка продолжит увеличиваться, несмотря на ограничения со стороны ЦБ. Без структурных мер, которые улучшили бы деловую активность и доходы в частном секторе, рост потребления всегда будет оборачиваться ростом банковских или бюджетных рисков, правда, пока и те и другие на довольно низком уровне.
Коментарии (0)